سوالات متداول بیمه عمر و تامین آتیه بیمه پاسارگاد

بیمه عمر و تامین آتیه چیست؟
مزایای ویژه این بیمه نامه چیست؟
پوشش های اضافی و تکمیلی به چه صورت است ؟
ضمانت سود آوری و نرخ سود چگونه تعیین می گردد ؟
پشتوانه مالی و اعتباری شرکت بیمه پاسارگاد چیست ؟
بعد از مدت پنج الی ده سال ارزش پول کاهش می یابد و سرمایه انتخابی ارزش انچنانی ندارد ؟
برای گرفتن وام چه ضمانتهایی لازم است و مدت زمان وام و بازپرداخت آن چگونه است ؟
درصورت تاخیر در پرداخت چگونه عمل می شود ؟
بیمه نامه مستمری و بازنشستگی چگونه امكانپذیر است؟
اقساط بیمه نامه چگونه پرداخت می شود ؟
چه مبلغی به عنوان بازخرید پرداخت می شود؟
آیا می توان شرایط بیمه نامه را تغییر داد؟
آیا بیمه های عمر معاف از مالیات می باشند؟
پس از انحلال و ورشکستگی شرکت سرمایه مشتری چه میشود؟
استثنایات این بیمه نامه چیست؟
مزایای بیمه عمر نسبت به نظام بانکی چیست ؟
آیا اشخاص بیمار نیز می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند؟
مدارک لازم جهت گرفتن سرمایه را نام ببرید؟
مدارک لازم جهت پوشش از کار افتادگی را نام ببرید؟
حقوق بازنشستگي از محل عمر چه تفاوتي با حقوق بازنشستگي تامين اجتماعي دارد؟


بیمه عمر و تامین آتیه بیمه پاسارگاد چیست؟
طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه که بر اساس مدل شناخته شده جهانی Flexible universal life طراحی گردیده و در سراسر جهان یکی از پر طرفدارترین بیمه های عمر می باشد،با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمایه گذاری و ویژگیهای مربوط به خنثی کردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری به شکل مرکب،مناسب ترین گزینه برای کسانی است که با نگرش درست نگران آینده خود و خانواده خود هستند.
بطور کلی این بیمه نامه چها ر محور پس انداز ، عمر و حوادث و از کار افتادگی و وام و مزایای خاص را تحت پوشش قرار می دهد .
الف - بیمه گذار می تواند با صرفه جویی اندک در مخارج روزانه ( از 645 تا 10700 تومان ) و پس انداز آن نزد شرکت سهامی بیمه پاسارگاد از سود تضمینی و سود حاصل از تشکیل منافع استفاده نماید .
ب - در صورت فوت طبیعی حتی پس از پرداخت یک قسط استفاده کنندگان کل سرمایه انتخابی را دریافت و در صورت فوت در اثر حادثه دو برابر ( در صورت درخواست چند برابر ) سر مایه انتخابی به بازمانده یا استفاده کننده پرداخت خواهد شد .
ج - در صورت از کار افتادگی دائم بیمه گذار از پرداخت اقساط معاف و در پایان کل سرمایه را دریافت خواهد نمود .
د - پس از دو سال بیمه گذار می تواند از محل ذخیره ریاضی تا نود درصد ارزش ذخیره رباضی وام دریافت نماید.

مزایای ویژه این بیمه نامه چیست؟
تعیین ذینفع در صورت فوت بیمه شده و در صورت حیات بیمه شده به انتخاب شما - معاف از قانون ارث - امکان کاهش یا افزایش سرمایه فوت و حق بیمه - امکان دریافت وام و برداشت از اندوخته بیمه نامه از سال دوم قرارداد به بعد.

پوشش های اضافی و تکمیلی به چه صورت است ؟
پوشش بیمه تكمیلی فوت ناشی از حادثه : این پوشش به افراد 15 الی 70 ساله تعلق می گیرد. در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه، سرمایة فوت بیمة عمر می تواند تا چهار برابر افزایش یابد.
* پوشش از كار افتادگی: این پوشش به افراد الی 60 ساله ای که شاغل هستند تعلق می گیرد .در صورت از كار افتادگی دائم و كامل بیمه شده (كه حداقل تا شش ماه ادامه داشته باشد) تا پیش از سن 60 سالگی، شركت بیمة كار آفرین متعهد می گردد حق بیمه عمر و سرمایه گذاری را (بدون حق بیمه پوشش های تكمیلی) تا پایان مدت قید شده درقرارداد بیمه تقبل نماید .
* پوشش بیمه بیماریهای تحت پوشش : این پوشش به افراد 20 الی 60 ساله تعلق می گیرد و این پوشش بیمه شده را در برابر پنج بیماری بیمه كرده و قسمتی از هزینه های درمانی را حداكثر تا سقف 200000000 ریال متقبل خواهد گردید. این بیماریها عبارتند از: سكتة قلبی- سكتة مغزی - سرطان - پیوند اعضاء اصلی بدن - جراحی قلب باز

ضمانت سود آوری و نرخ سود چگونه تعیین می گردد ؟
شركت بیمه پاسارگاد حداقل معادل پانزده درصد سود را به مدت ده سال و بصورت علی الحساب تضمین مینماید . ضمنا حق بیمه های پرداختی را در سبد سرمایه گذاری خود متشكل از بازار بورس و سایر بازارهای سرمایه گذاری،جهت سرمایه گذاری بهینه قرار میدهد . شایان ذكر است كه در سالهای گذشته میانگین سود حاصل از سرمایه گذاری ذخایر بیمه حدود % بوده که هر ساله به مانده حساب بیمه گذار افزوده گردیده است .

پشتوانه مالی و اعتباری شرکت بیمه پاسارگاد چیست ؟
شركت بیمة پاسارگاد ، علاوه بر پشتوانة قوی مالی خود و استفاده از اعتبار مؤسسات گروه بانك پاسارگاد ، همانند دیگر مؤسسات بیمه تحت نظارت و كنترل بیمة مركزی ایران قرار دارد. 50 درصد حق بیمه های پرداخت شده توسط بیمه گذار را نزد بیمة مركزی ایران بیمة اتكایی خواهد بود. ضمن آنكه بطور اصولی بخشی از ریسك این طرح بیمه ای همانند دیگر طرح های بیمه ای به مؤسسات معتبر بیمه گران اتكائی بین المللی منتقل خواهد شد.

بعد از مدت پنج الی ده سال ارزش پول کاهش می یابد و سرمایه انتخابی ارزش انچنانی ندارد ؟
درست است که ارزش پول طی سالیان متمادی کاهش خواهد یافت ولی باید در نظر داشت ارزش اقساط پرداختی نیز طی این سالها کاهش خواهد یافت و برای غلبه بر این موضوع می توان سالیانه با افزایش نرخ تورم سرمایه را نیز افزایش داد . ضمن اینکه نبا ید از نظر دور داشت که این پس انداز تحت پوشش بیمه است و در صورت حادثه می توان خود و یا بازماندگان از پوششهای آن استفاده کنیم .

برای گرفتن وام چه ضمانتهایی لازم است و مدت زمان وام وبازپرداخت آن چگونه است ؟
برای دریافت وام باید حداقل دو سال از مدت بیمه نامه گذشته و 25 قسط پرداخت شده باشد که در صورت ثبت همه اقساط بدون هیچ تشریفاتی و فقط با ارایه بیمه نامه و کارت شناسایی چک وام در وجه بیمه گذار صادر خواهد گردید . و بازپرداخت آن می تواند حداکثر تا پایان مدت بیمه نامه باشد . مثلا" اگر فردی بیمه نامه پنج ساله دارد و پس از دو سال قصد گرفتن وام دارد می تواند تا مدت سه سال وام مربوطه را تسویه حساب نماید . همچنین می تواند بعد از اتمام هر وام بلافاصله درخواست وام جدید نماید.

درصورت تاخیر در پرداخت چگونه عمل می شود ؟
چنانچه بیمه گذار بیش از یک ماه از پرداخت حق بیمه خودداری نماید از پایان یک ماه دیگر تحت پوشش بیمه نمی باشد و چنانچه قبل از شش ماه باشد بدون استرداد هیچ مبلغی و با اخطار کتبی بیمه نامه باطل خواهد شد و اگر بعد از شش ماه و پرداخت شش قسط چنین اتفاقی بیافتد در صورت فوت ارزش باز خریدی و یا ارزش سرمایه مخفف هر کدام بیشتر باشد به بازماندگان پرداخت خواهد شد و در صورت حیات ارزش باز خریدی پرداخت خواهد شد . اما پس از اینکه قبل از یکسال اقدام به پرداخت اقساط معوق و هزینه دیر کرد نماید بلا فاصله و بدون هیچ تشریفاتی شرایط بیمه نامه به شرایط قبلی تبدیل خواهد شد و چنانچه این اتفاق بعد از یکسال بیافتد ادامه بیمه نامه منوط به آزمایشات پزشکی و تایید پزشک خواهد شد .

بیمه نامه مستمری و بازنشستگی چگونه امكانپذیر است؟
در زمان پایان بیمه، بیمه شده می تواند با درخواست كتبی از بیمه گر به جای دریافت مبلغ سرمایة حساب اندوختة بیمة خویش به صورت یكجا، آن را تبدیل به یكی از انواع بیمه های مستمری نماید.

اقساط بیمه نامه چگونه پرداخت می شود ؟
در حال حاضر اقساط بویسله دفترچه ها یی که مشتر کا" توسط بانک پاسارگادو بانک تجارت تهیه گردیده پرداخت می گردد. و مستقیما " مبالغ به حساب فراگیر شرکت سهامی بیمه پاسارگاد واریز می گردد.

چه مبلغی به عنوان بازخرید پرداخت می شود؟
در صورت عدم تمایل بیمه گذار از ادامه قرارداد بیمه ای قبل از پایان قرار داد 15 % مبلغی معادل مبلغ ذکر شده در جدول بیمه عمر و تامین آتیه و در ستون حداقل سود تضمینی 15 % بصورت علی الحساب در آن سال پرداخت میگردد. لازم به ذکر است سالانه این مبلغ بر اساس سود سالانه شرکت تعیین گردیده و در هر صورت از 15 % سود تضمینی برای مدت 10 سال کمتر نخواهد بود.

آیا می توان شرایط بیمه نامه را تغییر داد؟
بلی . اعمال تغییرات در شرایط بیمه نامه در طول مدت قرارداد در سررسید هر یك از سنوات بیمه ای مقدور می باشد .تنها بیمه شده قرارداد تحت هیچ شرایطی قابل تغییر نمی باشد .

آیا بیمه های عمر معاف از مالیات می باشند؟
حال اینكه در مورد سایر اموال و داراییها این امر تابع قانون انحصار وراثت می باشد. طبق مادة 136 قانون مالیات های مستقیم سرمایه بیمه عمر و نیز اندوخته حاصل از سرمایه گذاری های صورت گرفته، تماماً از پرداخت مالیات معاف می باشند و نظر به مادة 148 قانون مالیات های مستقیم بند (2- ج) مبالغ پرداختی از بابت بیمه عمر می توانند جزو هزینه های قابل قبول مؤسسات از نظر مالیات به حساب آیند.

پس از انحلال و ورشکستگی شرکت سرمایه مشتری چه میشود؟
طیق ماده 60 از قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران، مصوبه سال 1350:
ماده 60. اموال مؤسسات بیمه همچنین ودایع مذكور در مواد 36 و 46 تضمین حقوق و مطالبات بیمهrlm;گذاران، بیمهrlm; شدگان و صاحبان حقوق آنان است و در صورت انحلال یا ورشكستگى مؤسسه بیمه بیمهrlm;گذاران و بیمهrlm;شدگان و صاحبان حقوق آنان نسبت به سایر بستانكاران حق تقدم دارند. در میان رشتهrlm;هاى مختلف بیمه حق تقدم با بیمه عمر است.

مؤسسات بیمه نمیrlm;توانند بدون موافقت قبلى بیمه مركزى ایران اموال خود را صلح حقوق نمایند و یا به رهن واگذار كنند و یا موضوع هر نوع معامله با حق استرداد قرار دهند.

دفاتر اسناد رسمى موظفند هنگام انجام این قبیل معاملات موافقتنامه بیمه مركزى ایران را مطالبه و مفاد آنrlm;را در سند منعكس كنند.

ماده 36. مؤسسات بیمه ایرانى با سرمایه حداقل یكrlm;صد میلیون ریال تشكیل مىrlm;شود كه باید 50 درصد آن نقداً پرداخت شده باشد میزان ودیعهrlm;اى كه عندالاقتضا براى هر یك از رشتهrlm;هاى بیمه در نظر گرفته خواهد شد در آیینrlm;نامهrlm;اى كه از طرف بیمه مركزى ایران تهیه و به تصویب شوراى عالى بیمه میrlm;رسد تعیین خواهد شد.

ماده 46. مؤسسات بیمه خارجى باید طبق آیینrlm;نامهrlm;اى كه به پیشنهاد بیمه مركزى ایران به تصویب شوراى عالى بیمه مىrlm;رسد مبلغى براى هر یك از دو رشته بیمهrlm;هاى زندگى و سایر انواع بیمه نزد بیمه مركزى ایران تودیعrlm; نمایند. مبلغ rlm;این ودیعه در هریك از دو موردمذكور از پانصد هزار دلار یا معادل آن از ارزهاى مورد قبول بانكrlm;مركزىrlm;ایرانrlm; كمترنخواهد بود.

هر یك از مؤسسات بیمه خارجى باید درآمدهاى خود را سالrlm;بهrlm;سال به ودیعه مزبور اضافه كند تا در هر مورد مبلغ rlm;ودیعه حداقل به دو برابر مبلغ مصوب شوراى عالى بیمه برسد.
افزایش ودیعه مازاد بر مبالغ فوق اختیارى است.

استثنایات این بیمه نامه چیست؟
الف - مسابقات سرعت و اکتشاف و پروازهای اکروباتی
ب - خطر جنگ و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشتته باشد .
ج - خودکشی قبل سه سال و 36 قسط کامل مگر اینکه ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده
د - در صورتیکه استفاده کننده یا بیمه گذار مسبب مرگ بیمه شده باشند.

مزایای بیمه عمر نسبت به نظام بانکی چیست ؟
الف - در نظام بانکی با تغییر ت بانک مرکزی سود نیز تغییر می نماید ولی در بیمه عمر و تامین آتیه در هر شرایطی سود هیچ گاه کاهش نمی یابد و همچنین در صورت تشکیل منافع افزایش خواهد یافت .
ب - بیمه عمر و تامین آتیه ، پس اندازی منظم و سیستماتیک و البته اجباریست که پس انداز بانکی چنین خاصیتی ندارد .
ج - با وجود به اینکه در نیمه اول بیمه نامه در صورت باز خریدی مقداری ازسرمایه پرداختی بعنوان حق بیمه عمر و هزینه های بیمه گری کسر می گردد ولی این خود باعث می شود باز خریدی این بیمه نامه آخرین تصمیم باشد .
د - وام در این سیستم در عرض بیست دقیقه و بدون هیچ تشریفاتی پرداخت می شود ولی در نظام بانکی
ه - مهمتر از همه اینکه در هیچ بانکی عمر انسان در برابر کل پس انداز احتمالی باضافه سود آن بیمه نخواهد شد که در بیمه عمر و تامین آتیه چنین امری امکان پذیر می باشد.

پس اگر مطمئن باشیم عمر جاودانه خواهیم داشت نیازی به بیمه عمر نیست و فقط یک حساب بانکی خوب کافی است .
ولی اگر ۱٪ احتمال وجود ریسک (حادثه و از کارافتادگی و . ) احساس می کنید حتما در کنار یک حساب بانکی خوب یک بیمه نامه خوب عمروسرمایه گذاری داشته باشید.

آیا اشخاص بیمار نیز می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند؟
برخی از بیماری ها با نظر پزشک و دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن می باشد ولی بیماری های لا علاج قابل بیمه شدن نمی باشد. در عین حال برای اینکه بیمه گر و بیمه گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر است پرسش نامه با دقت مطالعه وتکمیل گردد.

مدارک لازم جهت گرفتن سرمایه را نام ببرید؟
الف - بیمه نامه و ضمایم آن
ب- قبوض رسید حق بیمه های پرداختی
ج - کارت شنا سایی ورونوشت آن
و در صورتیکه پرداخت سرمایه در صورت فوت باشد در اولین فرصت و حداکثر تا یک ماه از طرف استفاده کننده یا بیمه گذار کتبا" و با ذکر دلیل فوت به اطلاع بیمه گر برسد و علاوه بر مدارک فوق مدارک ذیل برای رسیدگی در اختیار بیمه گر قرارگیرد
1- گواهی رسمی فوت
2 - گواهی مشروح آخرین پزشک معالج که در آن علت بیماری شرح و سیر آن ذکر شده باشد .
3 - در صورتیکه فوت بر اثر حادثه باشد گزارش حادثه که توسط مراجع ذی صلاح تهیه شده باشد
4 - در صورتیکه استفاده کنندگان مشخص نشده باشند گواهی انحصار وراثت

مدارک لازم جهت پوشش از کار افتادگی را نام ببرید؟
در صورت از کار افتادگی علاوه بر مدارک تاییدیه پزشکی قانونی و مراجع ذی صلاح نظریه و مدارک مورد درخواست پزشک معتمد بیمه گر نیز لازم می باشد.

حقوق بازنشستگي از محل عمر چه تفاوتي با حقوق بازنشستگي تامين اجتماعي دارد؟
در مدت 20 سال حقوق دريافتي بيش از حقوق دريافتي با سابقه 30 ساله تامين اجتماعي است. جمع حق بيمه پرداختي 20 ساله بسيار كمتر از 30 سال تامين اجتماعي است.
- نياز به اشتغال در محل يا تاييد بازرس تامين اجتماعي نميباشد و مناسب براي خانمهاي خانه دار يا كودكان و نوزادان.
- حقوق تامين اجتماعي فقط براي شخص بازنشسته ، يا همسر و فرزندان مجرد متوفي شامل ميگردد ولي اين حقوق مادام العمر و به استفاده كننده مشخص شده در بيمه نامه تعلق گرفته و قابل انتقال به وراث است.